Guaranteed return එකක් නැහැ. Market එකත් එක්ක එය move වෙනවා. පසුගිය අවුරුදු 5-10 අනුව Sri Lanka වල realistic expectation එක මෙන්න:
1. Unit trust type අනුව – බලාපොරොත්තු විය හැකි දේ
| Fund type | Risk | Avg yearly return | ආයෝජනය කරන දේ |
| Money Market Fund | ඉතා අඩුයි | 5% – 8% | T-bills, FDs, short-term debts |
| Income/Gilt Fund | අඩුයි | 6% – 10% | Gov bonds, corporate bonds |
| Balanced Fund | මධ්‍යම | 7% – 12% | 50% stocks + 50% bonds |
| Equity/Growth Fund | ඉහළයි | 8% – 15% | 90% – 100% CSE stocks |
2. සැබෑ Sri Lankan examples, 2019-2024
මේවා වසරෙන් වසර බොහෝ ලෙස swing වෙනවා:
NDB Wealth Money Plus Fund: වසරකට 5.5% – 7.5%. ඉතා steady. Savings accounts beat කරයි.
CAL Balanced Fund: Avg ~9% yearly. හැබැයි: 2020 = -5%, 2021 = +22%, 2022 = -12%, 2023 = +18%.
JB Vantage Value Equity Fund: අවුරුදු 5කට avg ~12% yearly. හැබැයි 2022දී 30% drop වුණා. 2023දී 40% gain වුණා.
Key rule: Higher return = higher drama. Equity funds එක අවුරුද්දකදී +30% හෝ -30% වෙන්න පුළුවන්.
3. Returns පහළට ඇදෙන දේවල්
1. Management fee: වසරකට 0.75% – 2.5% fund එකෙන් අඩු කරයි. Equity funds = ~2%. ඒක ඔබේ return එකෙන් අඩු වෙනවා.
2. Market crashes: CSE එක 20%ක් වැටුණොත්, equity funds ~18-22% වැටෙයි. සැඟවෙන්න තැනක් නැහැ.
3. Interest rates: FD rates 15% වන විට Money Market Funds හොඳින් කරයි. FD rates 5% වන විට ඒවා 5-6%ක් පමණක් දෙයි.
4. ඔබට realistic දේ මොකක්ද?
FD වගේ safety අවශ්‍ය නම්: Money Market Fund. *6-8%* බලාපොරොත්තු වන්න. Bank savings 4%ට වඩා හොඳයි, 1-year FD වලට වඩා ටිකක් හොඳ විය හැක.
අවුරුදු 5+ ups/downs handle කරන්න පුළුවන් නම්: Equity Fund. Long term *10-12% avg* බලාපොරොත්තු වන්න. හැබැයි -20% years සඳහා ready වෙන්න.
2024 context: LK FD rates ~8%ට පහළ ගියා. ඒ නිසා Money Market Funds දැන් 7-9% වගේ. 2023දී CSE boomed වුණු නිසා Equity funds ~25% කළා, නමුත් 2022 brutal.
5. ලොකු traps 2ක්
1. “ගිය අවුරුද්දේ 25% කළා, ඒ නිසා මටත් ඒක ලැබෙයි”: නැහැ. ලබන අවුරුද්ද -10% වෙන්න පුළුවන්. 5-10 year avg විතරක් බලන්න.
2. Fixed deposits සමඟ compare කිරීම: FD = 8% guaranteed. Equity fund = maybe 12% avg, හැබැයි bad years 3ක් අතරමැද. ඔබට ඉන්න පුළුවන්ද?
Rule of thumb: මුදල් අවුරුදු 3ට අඩු කාලයකදී අවශ්‍ය නම්, Money Market වල ඉන්න. අවුරුදු 5+ නම් equity funds make sense.
