Unit Trust vs Fixed Deposit = Growth potential vs Guaranteed safety
දෙකම investments, හැබැයි වැඩ කරන ආකාරය වෙනස්. Head-to-head එක මෙන්න:
1. Core difference
| Fixed Deposit (FD) | Unit Trust |
| ඔබ bank එකකට money lend කරනවා | ඔබ investments 30-50ක කුඩා slice එකක් own කරනවා |
| Bank fixed interest promise කරයි | Promise නැහැ. Return market එක මත රඳා පවතී |
| < LKR 1.1M නම් capital 100% safe | Value දිනපතා up හෝ down විය හැක |
LK deposit insurance bank එකකට LKR 1.1M දක්වා cover කරයි.
2. Detailed comparison
| Feature | FD | Unit Trust |
| Return | Fixed. උදා: වසරකට 8.5% | Variable. වසරකට 5% සිට 15%+ |
| Risk | Almost zero | Low සිට High, fund type අනුව |
| Min amount | සාමාන්‍යයෙන් LKR 5,000 – 25,000 | LKR 1,000 |
| Lock-in period | ඔව්. මාස 1 සිට අවුරුදු 5 දක්වා | නැහැ. Anytime sell කරන්න පුළුවන් |
| Penalty to withdraw | ඔව්. Early break කළොත් interest අහිමි වෙයි | සාමාන්‍යයෙන් days 90 පසු 0%. පෙර 0.5-1% |
| Returns taxed? | ඔව්. Bank එක 5% WHT deduct කරයි | ඔව්. Interest/dividends මත 10% WHT. Capital gain = tax free |
| Beat inflation? | අඩුවෙන්. Inflation 7% සහ FD 8% නම් real gain 1% | Possible. Equity fund avg 12%, inflation 7% = 5% real gain |
| Who manages | Bank loans සඳහා භාවිතා කරයි | Fund manager stocks/bonds වල invest කරයි |
| Best for | මාස 6-12කින් අවශ්‍ය මුදල්, 100% safety | අවුරුදු 3+ අත නොතබන මුදල්, growth අවශ්‍ය නම් |
3. අවුරුදු 1කට LKR 100,000 real example එකක්
FD at 8.5%:
End value = LKR 108,500. Guaranteed. හෙට stock market crash වුණත්.
Money Market Unit Trust at ~7%:
End value = ~LKR 107,000. Guaranteed නොවේ. 106k හෝ 108k වෙන්න පුළුවන්. හැබැයි anytime withdraw කරන්න පුළුවන්.
Equity Unit Trust:
CSE booms නම් LKR 130,000 වෙන්න පුළුවන්. CSE crashes නම් LKR 80,000 වෙන්න පුළුවන්. Lock-in නැහැ, හැබැයි crash එකකදී sell නොකළ යුතුයි.
4. කවදා මොකක් තෝරගන්නද
FD තෝරගන්න:
1. නිශ්චිත දිනයක exact amount එක ඔබට අවශ්‍ය නම්. උදා: මාස 12කින් university fees
2. Investments 5%ක් drop වුණත් ඔබට නින්ද නැති වෙනවා නම්
3. Timeline එක <1 year නම්
Unit Trust තෝරගන්න:
1. Timeline එක 3+ years සහ inflation beat කරන්න ඕන නම්
2. සමහර years වල -10% දැකලා, වෙනත් years වල +15% ගන්න ok නම්
3. 25k නොව 1kකින් පටන් ගන්න ඕන නම්
5. “Money Market Fund vs FD” ප්‍රශ්නය
මේ දෙක ඉතාම සමීප comparison එක. දෙකම low risk.
- FD: 8.5% locked for 1 year. Break කළොත් penalty.
- Money Market Fund: ~7.5% variable. Lock-in නැහැ.
දැන් FD rates high නිසා, 1-year money සඳහා FD බොහෝවිට ජය ගනී. FD rates 5%ට drop වුණොත්, Money Market Funds වඩා හොඳ වෙයි.
Bottom line: FD = “මම 8.5% ගෙවන්න පොරොන්දු වෙනවා”. Unit trust = “මම 10% try කරනවා, හැබැයි 5% හෝ 15% වෙන්නත් පුළුවන්”.
